Nóng vụ SVB: Một ngân hàng nữa gặp nguy cơ, Mỹ thành lập quỹ dự phòng khủng hoảng rút tiền ồ ạt
On Mar 13, 2023, at 11:12 AM, vi nguyen via TMG wrote:
Nóng vụ SVB: Một ngân hàng nữa gặp nguy cơ, Mỹ thành lập quỹ dự phòng khủng hoảng rút tiền ồ ạt
Hiện 68% lượng tiền gửi, tương đương 119,5 tỷ USD tại ngân hàng
FRB là không có bảo hiểm, nghĩa là sẽ hoàn toàn bốc hơi nếu bị
đóng cửa giống SVB.
Theo hãng tin Bloomberg, Công ty bảo hiểm ký thác liên bang Mỹ
(FDIC) và Cục dự trữ liên bang Mỹ (FED) đang cân nhắc xây dựng
một quỹ dự phòng cho phép cơ quan chức năng sử dụng như một
công cụ hỗ trợ phòng hộ khi tâm lý sợ hãi bầy đàn khiến người
dân rút tiền ồ ạt khỏi ngân hàng gây ra sụp đổ.
Động thái trên diễn ra sau vụ việc ngân hàng Silicon Valley Bank
(SVB) lớn thứ 16 của Mỹ với 209 tỷ USD tài sản bị sụp đổ chỉ trong
48 tiếng đồng hồ chỉ vì tâm lý sợ hãi khiến các nhà đầu tư đua
nhau rút tiền.
Nguồn tin thân cận của Bloomberg cho hay các nhà hoạch định chính sách đã nhóm họp cùng những chủ ngân hàng để thảo luận về biện
pháp phòng hộ mới này nhằm ngăn chặn một cuộc khủng hoảng mới
diễn ra khi Mỹ nâng lãi suất mạnh sau nhiều năm nới lỏng tiền tệ.
Tuy nhiên, nhiều chuyên gia cho rằng quỹ phòng hộ này chủ yếu là
để trấn an nhà đầu tư hơn là thực sự làm “phao cứu sinh” cho các
ngân hàng nhằm tránh trường hợp nảy sinh tâm lý chủ quan.
Hãng tin Bloomberg nhận định đây là động thái mới nhất của chính
phủ Mỹ trước tình hình nỗi sợ đang lan rộng trong cộng đồng ngân
hàng, nhà đầu tư và giới khởi nghiệp về “sức khỏe” của các ngân
hàng cỡ nhỏ và vừa ở Mỹ.
Ngoài ra, FDIC đã yêu cầu các quan chức rà soát lại tình hình những ngân hàng cỡ nhỏ và vừa tại Mỹ để kiểm tra tình hình tài chính của
họ, qua đó có cái nhìn tổng quan hơn về thị trường trước khi đưa ra những chính sách mới.
Nạn nhân mới?
Cho dù nguyên nhân đằng sau khiến Ngân hàng Thung lũng Silicon
(SVB) sụp đổ có là gì, sự ra đi của họ để lại khoảng trống lớn cho
các công ty khởi nghiệp của Mỹ.
Theo Bloomberg, việc ngân hàng First Republic Bank (FRB) cũng
đang gặp nguy cơ là lý do chính khiến các cơ quan chức năng Mỹ
phải cảnh giác cao độ.
Cổ phiếu của FRB đã giảm 15% trong phiên 10/3, kéo dài chuỗi
giảm 34% cho cả tuần của ngân hàng này. Phía ngân hàng đã cố
gắng trấn an nhà đầu tư rằng khả năng thanh khoản của họ vẫn
mạnh và danh mục đầu tư của ngân hàng khá đa dạng chứ không
“bỏ hết trứng vào một rỏ” như SVB.
Theo tờ Wall Street Journal, các nhà đầu tư lo ngại về những khoản
lỗ không được ghi nhận của FRB cũng như việc phụ thuộc quá nhiều
vào các khoản tiền gửi có thể khiến ngân hàng này lâm vào cảnh
tương tự SVB khi bị rút tiền ồ ạt.
“Chúng tôi có khả năng thanh khoản 60 tỷ USD tiền gửi, chưa kể
đến nguồn tiền vay vẫn còn từ FDIC và FED”, phía FRB trấn an
những người gửi tiền.
Tờ WSJ cho biết cũng tương tự như SVB, giá trị thực và giá trị sổ
sách của FRB bị chênh lệch quá lớn đến hàng tỷ USD.
Trong khi SVB đổ quá nhiều tiền cho trái phiếu thì FRB lại đầu tư
chủ yếu mảng bất động sản thế chấp.
Sự sụp đổ của SVB ảnh hưởng đến hàng loạt doanh nghiệp
Việc SVB sụp đổ phần lớn là do các nhà khởi nghiệp và giới startup
rút tiền khỏi ngân hàng này trước những tin đồn dù tổ chức tài
chính này đã có 40 năm phục cụ giới công nghệ, vượt qua được các
cuộc khủng hoảng 2008 và đại dịch Covid-19.
Tương tự, FRB nhận tiền phần lớn từ các cá nhân giàu có muốn
hưởng lãi suất cao trong bối cảnh FED nâng lãi suất và tình hình
sẽ trở nên khá tồi tệ nếu một cuộc rút tiền ồ ạt diễn ra.
Hiện tổng tiền gửi tại FRB vào khoảng 176,4 tỷ USD, tương đương
90% số nợ của ngân hàng này tính đến 31/12/2022.
Trong đó 68%, tương đương 119,5 tỷ USD tiền gửi là không được
bảo hiểm, tức vượt quá giới hạn của FDIC.
Số tiền không được bảo hiểm này sẽ bốc hơi hoàn toàn nếu ngân
hàng bị đóng cửa như SVB.
Tương tự, hàng loạt ngân hàng khác như PacWest Bancorp (giảm
hơn 35%) hay Signature Bank (giảm 23%) cũng bị giới đầu tư
tra soát khi lo ngại họ sẽ lâm vào tình cảnh tương tự SVB.
CEO Paul Taylor của PacWest đã phải lên tiếng thanh minh rằng
ngân hàng vẫn đang làm ăn tốt, đa dạng hóa danh mục đầu tư
để hạ nhiệt tình hình. Trong khi đó Signature Bank cũng lên tiếng
trấn an nhà đầu tư về việc ngân hàng này đổ tiền quá nhiều cho
mảng tiền số.
Khi một cộng đồng mất ngân hàng, cho dù là thành phố ở Italy
hay ở Mỹ, nó cũng giống như mất đi một người thân trong gia
đình.
Và một lần nữa, số phận của hàng nghìn công ty công nghệ nhỏ,
cũng như sức sống mới của nền kinh tế khởi nghiệp, sẽ lại nằm
trong tay những ngân hàng xa lạ. Và nước Mỹ sẽ càng “nghèo” đi.
Cả thế giới chấn động vì sự kiện ngân hàng SVB của Mỹ buộc phải
đóng cửa, đánh dấu vụ sụp đổ ngân hàng lớn thứ hai trong lịch sử
nước Mỹ.
Tuy nhiên, có 1 nhà bán khống William C. Martin(short seller) đã
nhìn thấy vấn đề của SVB từ 2 tháng trước.
Hàng trăm công ty khởi nghiệp đang đối mặt với khủng hoảng tiền
mặt nếu việc tìm kiếm người mua lại ngân hàng SVB kéo dài vào
tuần tới. Giới phân tích lo ngại vụ sập SVB có thể khiến hàng loạt
startup phá sản, kéo theo các đợt sa thải lớn.
"Nếu chính phủ không can thiệp, tôi nghĩ cả một thế hệ startup có
thể bị xóa sổ", Garry Tan, Chủ tịch kiêm CEO công ty hỗ trợ khởi
nghiệp Y Combinator (YC), nói trên Twitter. "Sự kiện sẽ khiến các
công ty khởi nghiệp và đổi mới bị đi lùi ít nhất 10 năm".
